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Planificación económica para la vejez en México: la incidencia de la educación financiera

LAURA LUZ BARBOSA CASTAÑEDA (2019)

Con la inversión de la pirámide poblacional en México debido al aumento de la población de las personas adultas mayores (PAM), surgen una serie de situaciones económicas, de salud y convivencia, que requieren atención para brindar bienestar a dicho grupo. Ante la vulnerabilidad económica de las PAM, la educación financiera es vista como una opción para tratar esta situación, ya que se observa falta de planificación para la vejez y el impacto de la pérdida de ingresos por trabajo durante esta etapa de la vida. En la presente investigación, se realiza un estudio cuantitativo en el cual, a través de modelos logísticos binomiales y multinomiales, se busca comprender en qué medida la educación financiera influye en la vulnerabilidad económica de las personas, e identificar qué variables indicen en que presenten o carezcan de actitudes, conocimientos y comportamientos financieros. Los resultados de los modelos, son referencia para considerar mantener, redirigir o diseñar políticas públicas económicas que traten tanto la educación financiera como la vulnerabilidad económica de las personas.

With the inversion of the population pyramid in Mexico due to the increase in the population of the elderly (PAM), a series of economic, health and coexistence situations arise, which involve attention to provide welfare for this group. Given the economic vulnerability of the PAM, financial literacy is taken as an option to deal with this situation, since there is a lack of planning for eld as well as an impact of the loss of income from work during this stage of life. This investigation, a quantitative study is carried out in which, through binomial and multinomial logistic models, it is sought to understand to what extent financial literacy impacts the economic vulnerability of people, and to identify which variables they indicate in which they present or lack of attitudes, knowledge and financial behavior. The results of the models are a reference to take into account keeping, redirecting or designing economic public policies that address both financial literacy and the economic vulnerability of people.

Master thesis

Ahorro Economía Condiciones Socioeconómicas Calidad de Vida Nivel de Vida Envejecimiento Vejez Pensión Políticas Púbicas México CIENCIAS SOCIALES CIENCIAS SOCIALES

Análisis del gasto de bolsillo en salud en hogares beneficiarios del programa Pensión para Adultos Mayores universalismo vs focalización

PERLA MILEDY PASCUAL PIÑA (2016)

Llegada la vejez y con ella el deterioro físico y mental natural, gran parte de los adultos mayores enfrentan dificultades económicas para recibir servicios de salud y, ya sea ellos o sus familiares, cuando los hay, deben realizar erogaciones por concepto de Gastos de Bolsillo en Salud (GBS), los cuales pueden llegar a convertirse en Gasto Catastrófico por motivos de Salud (GCS) si rebasan cierto umbral. El programa federal Pensión para Adultos Mayores da a este segmento apoyo económico y esquemas de seguridad social para proteger su bienestar. El propósito de la presente tesis es contribuir a este debate. Busca aportar a través del análisis de la eficacia del programa en el apoyo al GBS y del GCS en los hogares con adultos de 70 años o más beneficiarios del programa PAM en 2010 y 2014. El análisis muestra más evidencia en favor de la mayor eficacia a través de la focalización

Once old age arrives, and with it the natural physical and mental deterioration of the person, most elderly adults face economic dificulties to recieve health services. In such cases either them or their close relatives, when they have them, must incurr in Pocket Health Expenses (PHE). In turn, these expenses may become Catastrophic Health Expenses (CHE) when they exceed certain threshold. In this context, the federal program Pension for the Elderly Adult (PEM) gives this segment of the population economic support and social security schemes to protect their welfare. This program has been implemented both as a universal and as a focalized strategy. Both conceptions of this social policy are subjet to debate regarding their efficacy. The purpose of the present dissertation is to contribute to this debate. It tries to shed some light to it through the analysis of the efficacy in the PHE and the CHE in homes with adults aged 70 years or more that were beneficiaries of PEM in the years 2010 and 2014. The analysis shows more evidence for the efficacy in favor of the focalized strategy.

Master thesis

Vejez Política Gubernamental Salud Pública Aspectos Económicos Adulto Mayor Asistencia Social Servicios de Salud Políticas Públicas México CIENCIAS SOCIALES CIENCIAS SOCIALES

Soledad en el curso de vida de las mujeres mayores en México y España

Loneliness during life of older woman in Mexico and Spain

Sagrario Garay Villegas (2021)

ROSA MARÍA FLORES MARTÍNEZ rosamariaflores1@gmail.com Doctora en Filosofía con orientación en Trabajo Social y Políticas Comparadas de Bienestar Social por la Universidad Autónoma de Nuevo León (UANL). Exbecaria de la Secretaría General Iberoamericana (Segib)–Fundación Carolina. Es profesora e investigadora en la Facultad de Trabajo Social y Desarrollo Humano de la UANL. Sus líneas de investigación son política social, calidad de vida, envejecimiento y vejez, redes de apoyo social, género y familia.-- SAGRARIO GARAY VILLEGAS sgarayv@gmail.com Licenciada y maestra en Economía por la Universidad Autónoma Metropolitana. Doctora en Estudios de Población por El Colegio de México. Fue coordinadora de la Red de Envejecimiento de la Asociación Latinoamericana de Población del 2010 al 2011 y Secretaria General de esa misma asociación durante el periodo 2017-2018. Ha coordinado diversos proyectos con financiamiento nacional e internacional. Sus líneas de investigación son familia, género, envejecimiento y redes de apoyo sociales. Es miembro del Sistema Nacional de Investigadores, Nivel II.

Universidad Iberoamericana Ciudad de México

Article

Soledad Vejez Transiciones Curso de vida Género Loneliness Old age Transitions Life course Gender CIENCIAS SOCIALES

Seguridad social en México, el próximo problema de insolvencia financiera para la hacienda pública

RAYMUNDO GIOVANNI JIMENEZ BUSTOS (2020)

El presente documento aborda el problema que significa para las finanzas públicas de México, el pago de las pensiones contributivas, basadas en los Fondos para el retiro de los trabajadores dados de alta en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) y el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Si bien los futuros beneficiarios del sistema contributivo generaron ahorros precautorios para su jubilación, estos no generarán ingresos suficientes para el momento de su retiro laboral, por lo que el gobierno federal tendrá que destinar recursos fiscales para que éstos cuenten con los satisfactores básicos, tales como: alimentación, salud y vivienda. Junto con los jubilados que sí generaron ahorros precautorios (es decir, aquellos que sí ahorraron mediante mecanismos de los Fondos de Pensiones que administran las Afores), se encuentran los que por su condición laboral no cuentan con una jubilación contributiva, para quienes el gobierno federal creó el programa de bienestar para adultos mayores. Buscando la integralidad de nuestra investigación, se analiza ese sector y el impacto que tendrá en las obligaciones del Estado Mexicano de asegurar a todos los trabajadores y trabajadoras una preparación adecuada para su retiro.

This paper analyzes how contributive pensions represent a burden for Mexican public budget. These pensions are composed by formal workers registered in Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) and Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Even if these workers saved for retirement, such resources are insufficient once they stop working. Therefore, Mexican government will have to provide additional resources to satisfy basical needs, such as food, health and housing. In addition to those workers that made voluntary savings, are those that don't have a contributive pension, in which case Federal government created a welfare program for the elders. In this paper we analyze this sector and its effects on Mexican public budget.

Master thesis

Fondo de Pensiones Aspectos Económicos Pensión Vejez Jubilación Seguridad Social México CIENCIAS SOCIALES CIENCIAS SOCIALES

El ahorro para el retiro: ¿patrimonio para la vejez?

GABRIELA VIDAL GALARZA (2017)

Los nuevos esquemas de pensiones trajeron grandes cambios en la política pública pensionaria y retos de largo plazo que deben cumplirse dadas las tendencias demográficas del país. Esta investigación muestra las perspectivas de los pensionados del ISSSTE bajo esquemas de contribuciones definidas implementados en el 2007: el panorama de las tendencias en los montos de pensión elegidos, edades de retiro, modalidades de pago y el uso dado a los recursos excedentes de la cuenta AFORE. También se presentan las condiciones en materia de calidad de vida en la actualidad y algunas consideraciones para los futuros pensionados. Finalmente, se incluyen recomendaciones para mejora en la política pública de pensiones con base en las tendencias presentadas, con especial énfasis en los retos multidisciplinarios que engloba.

The new pension schemes brought major changes in public pension policy and long-term challenges to fulfill given the country's demographic trends. This research shows the different choices made by ISSSTE pensioners under defined contribution schemes implemented in 2007: such as trends in selected pension amounts, retirement ages, payment options and the use of in excess funds in the AFORE account. It also presents the conditions life quality of today and some considerations for future pensioners. Finally, it includes some recommendations improvement in public pension policy based on the presented trends, with special emphasis on the multidisciplinary challenges that it encompasses.

Master thesis

Pensión Vejez Políticas Públicas Aspectos Económicos Fondo de Pensiones México CIENCIAS SOCIALES CIENCIAS SOCIALES

PERFILES SOCIALES DE LA POBLACIÓN ADULTA MAYOR EN EL ESTADO DE MÉXICO, 2015

Perfiles sociales de la población adulta mayor en el Estado de México, 2015

Yuliana Gabriela Román Sánchez SERGIO CUAUHTEMOC GAXIOLA ROBLES LINARES BERNARDINO JACIEL MONTOYA ARCE DANIEL LOZANO KEYMOLEN (2017)

El proceso de envejecimiento en la población de México se caracteriza por una serie de desigualdades relacionadas con factores sociales. El caso particular del Estado de México destaca pues se trata de la entidad con el mayor porcentaje de personas de 60 años o más. El objetivo de este artículo fue identificar perfiles sociales de la población de 60 años o más en el Estado de México con la finalidad de exponer la heterogeneidad de este grupo poblacional. Lo anterior se realizó con datos de la Encuesta Intercensal 2015 y por medio de la estimación del Análisis de Correspondencias Múltiples (acm). En los resultados se identificaron cinco grupos de adultos mayores; donde el sexo, el nivel de escolaridad y la jubilación fueron variables fundamentales para identificar cada grupo.

Article

Sociología MÉXICO VEJEZ PENSIÓN DEMOGRAFÍA ANÁLISIS SOCIOECONÓMICO Sociología MÉXICO VEJEZ PENSIÓN DEMOGRAFÍA ANÁLISIS SOCIOECONÓMICO CIENCIAS SOCIALES

El régimen de cuentas individuales en México: una proyección de la sostenibilidad del nuevo gasto pensionario que realizará el Estado para otorgar una pensión mínima garantizada al amparo de la Ley del Seguro Social

ANA DOLORES CRUZ CAMARGO (2020)

Con la información pensionaria de 1997 a 2019 asociada a los activos al amparo de la Ley del Seguro Social bajo el esquema de contribución definida, se determinó que ninguno de los trabajadores que pertenecerán a la primera Generación AFORE contarán con los recursos suficientes para asegurar ingresos, mediante una pensión, en la edad de retiro, por lo que el Estado deberá subsidiar el monto faltante. Con el análisis de las variables de sueldo base, las aportaciones obligatorias invertidas en una trayectoria laboral por cada actor, las aportaciones voluntarias, los rendimientos otorgados, las comisiones cobradas y la totalidad de años que el recurso ahorrado debe cubrir conforme a la esperanza de vida del pensionado al momento del retiro se proyectó y determinó el gasto pensionario que realizará el Estado para proporcionar pensiones mínimas garantizadas a la totalidad de trabajadores asegurados de 1997 a 2021, dicho ejercicio permitió comprobar la hipótesis, referente a que el diseño propio de la política en términos de las bajas contribuciones obligatorias alimentadas a su vez por un salario igualmente bajo, representan un riesgo financiero, ya que los trabajadores no ahorrarán lo suficiente, por lo que el Estado deberá destinar más dinero del erario para pagar pensiones en el nuevo esquema pensionario. La investigación provee 9 soluciones para disminuir y erradicar el futuro gasto en términos de la modificación paramétrica de las condiciones actuales conforme a un análisis del peso específico de dichas variables en el monto constitutivo, la temporalidad de los pagos y la fusión de programas que garanticen protección en la vejez.

With the pension information from 1997 to 2019 associated with the active workers under the Social Security Law in the defined contribution scheme, it was determined that none of the workers who will belong to the first Generation AFORE will have sufficient resources to ensure income, through a pension, at the retirement age, so the State must subsidize the missing amount. With the analysis of the base salary variables, the mandatory contributions invested in a career path by each actor, the voluntary contributions, the returns granted, the commissions charged and the total number of years that the saved resource must cover according to the life expectancy of the pensioner at the time of retirement, the pension expenditure that the State will make to provide guaranteed minimum pensions to all insured workers from 1997 to 2021 was projected and determined, the exercise allowed to verify the hypothesis, regarding the own political design in terms of the low mandatory contributions fed in turn by an equally low salary represent a financial risk, since workers will not save enough, so the State will have to allocate more money from the treasury to pay pensions in the new pension scheme. The research provides 9 solutions to reduce and eradicate future spending in terms of the parametric modification of current conditions according to an analysis of the specific weight of these variables in the constituent amount, the timing of payments and the merger of programs that guarantee protection in old age.

Master thesis

Pensión Vejez Política Gubernamental Aspectos Económicos Fondo de Pensiones Seguridad Social México CIENCIAS SOCIALES CIENCIAS SOCIALES